2019十大最容易贷款的app：借钱不再求人，但小心这些坑！

"急用钱？找朋友借太尴尬，银行贷款门槛高？"——这大概是每个缺钱人都有过的烦恼。去年我装修房子时也遇到过这种窘境，直到发现了这些"秒到账"的贷款app。但说真的，有些app用起来比找亲戚借钱还糟心！今天咱们就来聊聊2019年那些号称"最容易贷款"的app，哪些是真方便，哪些是坑你没商量。

一、为什么这些app能"秒批"你的贷款？

说白了，这些app之所以能快速放款，无非就是风控松、审核快。传统银行要查你祖宗十八代，而这些app可能只看你手机通讯录和芝麻信用分（我上次申请某个app，连工资流水都没要，就让我填了个工作单位）。

但这里有个大坑——利息！你以为借1000还1100很划算？换算成年化利率可能高达36%！这可比银行高太多了（虽然比高利贷还是良心点）。所以啊，用这些app前一定得算清楚实际成本。

二、2019年最容易下款的10个app实测

1. 借呗（蚂蚁金服）

老马家的产品，靠谱程度没得说。我装修那会儿就用的它，秒到账5万（当然我芝麻分750+）。但最近听说额度收紧了不少，新用户可能没那么好批了。

2. 微粒贷（腾讯）

微信钱包里那个，和借呗差不多性质。审批快是快，但额度看人下菜——我朋友在腾讯上班，额度直接给8万；我表弟在老家开小卖部，只给了5000。

3. 360借条

周鸿祎搞的，审核确实松。有个在健身房当前台的朋友，月薪3000都批了2万额度。但利息嘛...用她的话说"比信用卡取现便宜点"。

4. 京东金条

京东老用户容易批，我同事在京东年消费5万+，金条直接给了3万额度。不过有个坑——提前还款要收手续费！这操作真够骚的。

5. 百度有钱花

名字起得挺直白...审批速度是真快，但额度普遍不高。适合应急用，长期用不划算。

6. 小米贷款

雷军系产品，小米手机用户有加成。有个用小米的朋友说"比银行信用卡好批多了"，但利息也不算低。

7. 招联好期贷

招行和联通合资的，相对正规。但有个奇葩规定——晚上10点后不批款！急用钱的时候能急死你。

8. 平安普惠

平安集团旗下，额度给得大方。但要注意！它家有些产品实际利率能到24%，借之前一定问清楚。

9. 宜人贷

老牌P2P转型的，现在主要做助贷。审批流程比上面那些麻烦点，但额度能到20万（需要工资流水和社保）。

10. 拍拍贷

最早一批网贷平台，现在转型做助贷。有个在四线城市开奶茶店的朋友用它贷了8万，但被收了"服务费"——算下来综合成本不低。

三、用了这些app后，我总结出5条血泪经验

1. 额度都是虚的
   很多app显示"最高可借20万"，实际上新用户能给5000就不错了。这和相亲软件上写"身高180"一个道理——看看就好。

2. 小心"砍头息"
   有些不良平台会先扣一部分钱当"手续费"。比如借1万，实际到账9000，但利息按1万算——这操作简直比周扒皮还狠！

3. 征信记录很重要
   别以为app借钱不上征信！现在大部分都接入了央行系统。我有个朋友同时借了5个平台，结果买房贷款被拒——银行觉得他太缺钱了。

4. 逾期后果很严重
   除了爆通讯录这种恶心操作，有些平台逾期费高得吓人。听说过"按日收取3%违约金"的吗？借1万逾期一个月，光违约金就900！

5. "0利息"都是套路
   真有0利息的？要么是前X天免息（后面利息照收），要么是变相收"服务费"。记住：资本家不做慈善！

四、到底该不该用这些贷款app？

说实话，看情况。如果是短期周转（比如发工资前差个三五千），用用无妨。但要是长期缺钱，建议还是找银行——虽然麻烦点，但至少不会被坑。

我装修那次用借呗周转了两个月，确实解了燃眉之急。但后来算账发现，如果直接办装修贷，能省下一台空调钱...所以啊，急用可以，长期用真不划算。

最后说句掏心窝子的话：借钱这事，能不借最好。这些app再方便，也是要还的——而且往往还得更多。要是实在缺钱，记得选大平台，至少不会被套路。

行了，不废话了。真要借钱的话，建议先看看自己支付宝和微信给多少额度吧，这两个相对最靠谱。其他那些花里胡哨的app...小心别被割了韭菜！